养老“第三支柱”如何撑起来？金融机构等积极性高涨******
养老“第三支柱”如何撑起来 ？
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截至2022年底 ，个人养老金缴费人数613万人，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后 ，金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温 。目前 ，收入较高且接近退休年龄的人群积极性较高 。未来 ，个人养老金制度有待进一步调整优化 ，进一步提升产品吸引力 。
去年12月底，在北京一家国企工作 的张华开通了个人养老金账户 ，并“顶格”存入了1.2万元 ，为自己的未来养老“支”起了第三支柱 。
2022年11月25日，人社部 、财政部 、国家税务总局三部门发布通知 ，明确个人养老金制度在北京、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施 。银行金融机构等积极性高涨 ，个人养老金行情迅速升温。
数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。人们对个人养老金到底 是怎么看 的？《工人日报》记者对此进行了采访。
金融机构等积极性高涨
2022年12月初 ，为了帮在银行工作的高中同学完成年底工作量考核，在天津一家设计院工作的刘伟线上开通了个人养老金账户 ，并存入了1元钱。“过程不复杂，填写相关信息，进行短信验证 ，就开户成功了” 。
记者在采访中发现，有不少人和刘伟一样 ， 是被在银行工作的熟人拉着入局的。
个人养老金制度开始试点后 ，首批有23家银行可以开通个人养老金账户，包括6大国有银行 、12家股份制银行以及5家城商行 。
一场客户争夺战也由此打响 。各大银行纷纷通过返现金、赠送消费券、积分等手段“拉新”。2022年12月29日 ，词条“每周60个新开户指标，个人养老金争夺战下 的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜。
刘伟在开户后 ，获得了50元现金返现 。对于 是否继续往个人养老金账户存钱 ，他仍持观望态度 。
税优 是个人养老金的吸引力之一 。按照制度安排，个人养老金开户后，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金的实际缴费金额进行税前抵扣 。刘伟表示 ，自己的年收入在12万元左右，本身交税就不多，因此减税效果并不明显，可以再等等看 。
个人养老金背后 的“两本账”
与持观望态度的刘伟不同 ，在北京一家国企工作的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑 。
2016年开始 ，他所在的企业开始为职工缴纳企业年金，这为张华的养老支起了第二支柱 。这次开通个人养老金账户 ，张华 是想“支”起第三支柱 ，为自己养老多一份保障。
张华今年35岁 ，年收入在35万元左右，他给记者算了这样一笔减税账。
除去包括房贷 、赡养老人两项专项附加扣除在内的各项扣除，他年度应纳税所得额约在18万元左右 ，适用于20% 的税率档位 。如果能再扣除1.2万元 的个人养老金 ，那一年可以少交税2400元，按60岁退休计算 ，他可以少交6万元 。
关于投资收益，根据制度安排 ，在投资环节 ，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税 ；在领取环节 ，个人领取 的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3% 的税率计算缴纳个税 。
张华告诉记者，对于养老产品投资，他更看重的是稳健性，而非高收益。因此，他更倾向于选择相对保守的储蓄，“相当于为未来养老多存了一笔钱” 。
按照3%的年化收益率计算 ，张华如果每年持续缴纳1.2万元，缴纳25年至退休 ，缴税后 ，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元。
在福州一家国有银行工作人员张欢看来 ，个人养老金更适合年收入在20万元以上 的人群。在她接触 的开户客户中 ，收入较高且接近退休年龄的人群，积极性普遍较高 。
提升个人养老金制度吸引力
由于个人养老金采取市场化运营 ，不可避免地会存在投资风险 。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里的资金购买养老金融产品 ？
中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议，投资者要根据自己的年龄、财务情况和心理承受能力进行投资 。比如，年轻人可以选择购买风险相对高 的养老基金和养老理财产品 ，中年人投资要趋向稳健，接近退休年龄 的人 ，可以选择相对保守的养老储蓄产品。
根据规定 ，个人养老金产品由金融监管部门确定 ，进入个人养老金“白名单” 的产品要具备运作安全 、成熟稳定、标 的规范 、侧重长期保值4个属性，从而更好保障退休人员 的生活。《个人养老金实施办法》也强调，销售机构要以“销售适当性”为原则 ，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力 的个人养老金产品。
下一步 ，个人养老金制度如何更好地完善、发展 ？中国人民银行前行长、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议 ，今后 ，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上 ，扩大税收优惠。同时 ，对个人养老金 的投资收益率实行保底，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金 的热情 。
“为了适应劳动力市场灵活化趋势，未来的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通 ，或者建立两者之间的衔接办法 。”中国人民大学教授 、中国社会保障学会秘书长鲁全指出 ，目前，第二支柱是由劳动者和用人单位共同缴费 ，如果劳动者换了工作，新单位又没有企业年金计划 ，那么他的第二支柱就会中断。他建议 ，增强第二支柱和第三支柱之间的协同功能。(文中刘伟 张华 张欢为化名)
王维砚
新疆戈壁滩上 的“测天哨兵”:平均10天遭遇一场8级以上大风******
(新春走基层)新疆戈壁滩上的“测天哨兵” ：平均10天遭遇一场8级以上大风
中新网新疆福海1月12日电 (李志宏 玉素甫·吐尔公)驱车从新疆阿勒泰地区福海县城一路向东，穿过挂着雾凇 的沙枣林，路过披着晨雾 的村庄，挺进戈壁滩风景渐显荒凉。近日，记者探访了新疆唯一的大气本底站——中国气象局阿克达拉区域大气本底站 。
位于新疆阿勒泰地区福海县的阿克达拉区域大气本底站， 是新疆目前唯一 的大气本底站 ，也 是中国7个国家大气本底站之一 。目前 ，站内有11名工作人员 ，8名都是“90后”，他们不仅远离城市繁华，平均每10天还要遭遇一场8级以上大风 。
“因阿勒泰地区空气质量良好 ，且地处我国天气系统上游 ，2002年阿克达拉区域大气本底站被中国气象局遴选为区域大气本底站 。经过10年科学论证 ，2012年获中国气象局正式批复。目前承担地面观测 、气溶胶、反应性气体和温室气体观测等40多种常规业务 。”阿克达拉区域大气本底站站长王建林说 。
阿克达拉区域大气本底站承担地面观测 、气溶胶、反应性气体和温室气体观测等40多种常规业务。 新疆气象局供图“阿克达拉”为哈萨克语，意为“荒凉的戈壁滩”，建设在这里的大气本底站方圆50公里皆为冲积平地和戈壁，最近 的村庄也在5公里之外。王建林说 ，大气本底站的监测，要求在“相对清洁” 的大气环境中进行 ，其监测结果才能代表受人为影响最小 的大气。为了确保这份“相对清洁” ，站里的食堂建在距离观测场300多米外 的西北角 ，每天炒菜都要少放油，取暖和其他生活保障全都使用清洁能源。这些天气系统上游的“测天哨兵”，一年四季在戈壁滩上工作生活 。
每天7时，阿克达拉区域大气本底站 的“测天哨兵”们就开始工作了。由于地处偏远 ，停电 是“家常便饭”。“每次停电 ，一些设备就会出现不可预料 的故障 ，因此，我们要求观测员在停电后一分钟到岗。”王健林说。
在别人眼里 ，气象观测员们就 是“数据 的搬运工”，实则不然。根据《气象高质量发展纲要(2022—2035年)》要求 ，阿克达拉区域大气本底站要提升大气本底观测计量标校业务能力 ，完成提升温室气体观测业务质量等17项目标考核任务 ，颇具科技“含金量”。2022年，该站新增11台先进监测仪器，对管理、巡检 、维护提出更高要求。王建林带领观测员们争分夺秒制定规范流程、熟悉仪器设备 ，在不到一个月 的时间内让仪器发挥出应有 的效益。
谈及对新年的期冀 ，王建林决心在这里干到退休，他的新年愿望 是希望早日建成科研室 ，让年轻人在一个比较舒适 的环境里潜心钻研业务 ，快速锻炼成长成才。“00后”董垠希 是站里最年轻的观测员，工作不到一年的她已经加入“阿克达拉黑炭气溶胶和SO2浓度变化研究”团队 ，她希望瞄准气溶胶与呼吸道疾病这一方向开展相关研究，争取自己主持课题 。(完)
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